Buy Now, Pay Later für kleine Unternehmen: Die besten Plattformen im Vergleich

Buy Now, Pay Later (BNPL) hat sich vom Trendwort zum festen Bestandteil des modernen Checkouts entwickelt. Für kleine Unternehmen zählt es zu den wirkungsvollsten Werkzeugen überhaupt: höhere Conversion-Raten, größerer Warenkorbwert (Average Order Value, AOV), weniger abgebrochene Carts. Der Händler erhält dabei den vollen Betrag sofort abzüglich einer Gebühr — das Kreditrisiko trägt der BNPL-Anbieter.1

Wir vergleichen die besten Plattformen, die Händler ihren Kunden anbieten können — von der automatischen PayPal-Integration über die Multi-Provider-Lösung von Stripe bis hin zur nativen Shopify- und Square-Integration.

Warum BNPL für kleine Unternehmen relevant ist

Die Zahlen sprechen für sich: BNPL kann den AOV um 18 bis 60 % erhöhen und die Conversion-Rate signifikant steigern.1 Shopify berichtet für Shop Pay Installments sogar von bis zu 50 % höherem AOV und 28 % weniger abgebrochenen Warenkörben.2 Stripe verzeichnet bei BNPL-fähigen Sitzungen bis zu 14 % mehr Umsatz.4

Dabei trägt der Händler kein Kreditrisiko: Der BNPL-Anbieter prüft den Kunden, sammelt die Raten ein und übernimmt das Ausfallrisiko. Der Händler wird — abzüglich einer Gebühr — sofort ausgezahlt.1 Besonders attraktiv ist BNPL für Gen Z und Millennials, die Ratenzahlung als selbstverständliche Checkout-Option erwarten.1

Der Markt wächst rasant: Prognosen gehen von einem jährlichen Wachstum von 15,1 % bis zu einem Volumen von 258,4 Milliarden Dollar bis 2031 aus.2

Die besten BNPL-Plattformen für kleine Unternehmen

1. PayPal for Business — Bestes Gesamtpaket

PayPal ist für viele kleine Unternehmen bereits die Standard-Zahlungslösung — und BNPL ist automatisch in jedes Händlerkonto integriert. Es bedarf keiner separaten Anmeldung oder technischen Einrichtung: Wer PayPal for Business nutzt, kann Buy Now, Pay Later seinen Kunden sofort anbieten.1

Die Gebührenstruktur ist mit 1,9 bis 3,49 % plus 0,50 $ pro Transaktion vergleichsweise niedrig.1 Für inländische Pay-in-4-Transaktionen fallen 4,99 % plus 0,49 $ an.3 Die vertraute Marke mit Käuferschutz schafft Vertrauen auf Kundenseite — ein nicht zu unterschätzender Faktor bei der Conversion.

Für wen: Kleine Unternehmen, die bereits PayPal nutzen und BNPL ohne zusätzlichen Aufwand anbieten wollen.

2. Stripe — Beste Plattform für mehrere BNPL-Anbieter

Wer nicht auf einen einzigen BNPL-Anbieter setzen möchte, findet in Stripe die eleganteste Lösung. Über eine einzige Integration lassen sich Affirm, Afterpay/Clearpay, Klarna und Zip anbieten — ohne separate Anmeldungen für jeden Anbieter.4 Das einheitliche Dashboard zeigt alle BNPL-Transaktionen an einem Ort.

Die Reichweite ist beeindruckend: Affirm bringt 31 Millionen Kunden und Bestellwerte von 50 bis 30.000 $ mit, Afterpay 20 Millionen Kunden, Klarna 150 Millionen Kunden in 45 Märkten und Zip 6,3 Millionen Kunden.4 Unternehmen auf Stripe verzeichnen bis zu 14 % mehr Umsatz bei BNPL-fähigen Sitzungen.4

Die Gebühren variieren je nach BNPL-Anbieter: Affirm beispielsweise berechnet 2,9 bis 8,9 % Diskontsatz ohne Setup-Gebühren.3

Für wen: E-Commerce-Händler mit internationaler Kundschaft, die maximale Flexibilität bei der BNPL-Auswahl wollen.

3. Shopify POS (Shop Pay Installments) — Beste Wahl für Shopify-Händler

Shopify-Händler haben es besonders leicht: Shop Pay Installments ist nativ in die Plattform integriert und wird von Affirm betrieben.2 Die Integration funktioniert sowohl online als auch am Point of Sale — ein System für alle Kanäle.

Die Ergebnisse sind überzeugend: bis zu 50 % höherer AOV, 28 % weniger abgebrochene Carts und Zugang zu über 200 Millionen Shop-Pay-Nutzern.2 Affirm, der zugrunde liegende BNPL-Anbieter, arbeitet mit über 350.000 Unternehmen und verzeichnete im dritten Quartal 2025 31,3 Millionen Käufe.2

Für wen: Shopify-Händler, die BNPL ohne Drittanbieter-Integration anbieten wollen — online und im Geschäft.

4. Square for Restaurants — Beste In-Store-Lösung

Während viele BNPL-Lösungen sich auf E-Commerce konzentrieren, glänzt Square mit der nahtlosen In-Store-Integration. Afterpay ist vorintegriert in Square POS, E-Commerce und Zahlungsabwicklung — ohne versteckte Gebühren oder Lock-in-Verträge.5

Square hat die Afterpay-Integration zudem auf stationäre Verkaufsstellen ausgeweitet und damit BNPL für Millionen von Händlern in den USA und Australien am Point of Sale verfügbar gemacht.6 Auf die E-Commerce-Integration folgte innerhalb von drei Monaten der In-Store-Rollout.6

Afterpay unterstützt Pay in 4 für Beträge von 1 bis 2.500 $ und Pay Monthly von 100 bis 20.000 $.3 Die Gebühren liegen bei 4 bis 6 % plus 0,30 $.1

Für wen: Stationäre Händler und Gastronomie, die BNPL direkt am Tresen oder Tisch anbieten wollen.

Vergleich: Was die Plattformen unterscheidet

Die Gebührenspanne reicht von 1,9 % bei PayPal bis zu 8,9 % bei Affirm über Stripe.1 Die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb von 1 bis 5 Tagen, je nach Anbieter und Transaktionsvolumen.1

Fazit

Die Wahl der richtigen BNPL-Plattform hängt von der bestehenden Infrastruktur ab: Wer bereits PayPal nutzt, aktiviert BNPL mit wenigen Klicks. Shopify-Händler greifen zu Shop Pay Installments. Wer mehrere BNPL-Anbieter über eine Schnittstelle anbieten will, wählt Stripe. Und für den stationären Handel ist Square mit Afterpay die naheliegendste Wahl.

In jedem Fall gilt: Der Händler trägt kein Kreditrisiko, erhält seinen Betrag abzüglich Gebühr und profitiert von höherer Conversion und größerem Warenkorbwert. Die Dinge, die sich tatsächlich lohnen — BNPL gehört für kleine Unternehmen mittlerweile dazu.

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