Best Buy Now Pay Later Apps für kleine Unternehmen: Kundenfinanzierung im Vergleich

Warum Buy Now Pay Later für kleine Unternehmen zählt

Buy Now Pay Later (BNPL) hat sich vom Nischen-Feature zum Standard im Checkout entwickelt. Das Prinzip ist einfach: Kunden zahlen in Raten, der Händler erhält den vollen Betrag sofort abzüglich einer Gebühr. Das Kreditrisiko trägt der BNPL-Anbieter, nicht der Händler.3

Für kleine Unternehmen lohnt sich das. Über 50 % der Gen-Z- und Millennial-Käufer brechen den Kauf ab, wenn BNPL nicht verfügbar ist.5 Gleichzeitig steigt der durchschnittliche Bestellwert (AOV) um 18 bis 60 %, je nach Anbieter und Branche.1 Wer BNPL anbietet, erhöht also sowohl die Conversion als auch den Warenkorbwert – zwei Hebel, die direkt auf die Umsatzlinie wirken.

Wie BNPL für Händler funktioniert

Der Händler schließt sich bei einem BNPL-Anbieter an oder aktiviert die Funktion über seine bestehende Zahlungsplattform. Bei Abschluss des Kaufs übernimmt der Anbieter die Bonitätsprüfung, die Ratenverwaltung und das Inkasso. Der Händler wird innerhalb von 1 bis 3 Tagen voll ausgezahlt.4 Die Gebühren liegen typischerweise zwischen 2 und 6 % pro Transaktion plus einer festen Pauschale.1

Die Integration unterscheidet sich stark: Manche Plattformen wie PayPal inkludieren BNPL automatisch im Business-Konto, andere wie Stripe aktivieren mehrere BNPL-Anbieter über eine einzige Integration.3

Unsere Picks: Die besten BNPL-Plattformen für kleine Unternehmen

Wir haben fünf Plattformen verglichen, die sich für kleine Unternehmen eignen – mit unterschiedlichen Stärken je nach bestehender Infrastruktur und Zielgruppe.

1. PayPal for Business – Bestes Gesamtpaket

PayPal Pay Later ist für die meisten Händler mit einem PayPal-Business-Konto automatisch inkludiert.4 Das bedeutet: keine zusätzliche Integration, kein separates Onboarding. Pay in 4 deckt Einkäufe von 30 $ bis 1.500 $ in vier zinslosen Raten ab; Pay Monthly reicht bis 10.000 $ über 3 bis 24 Monate bei 9,99 bis 35,99 % APR.4

Die Gebühren liegen bei 3,49 % + 0,49 $ für das Standard-Checkout und bis zu 4,99 % + 0,49 $ für Pay Later.5 84 % der PayPal-Käufer gaben an, dass Pay Later einen positiven Einfluss auf ihr Kaufverhalten hatte.4 Mit Upstream-Messaging steigt der AOV um 55 % gegenüber dem Standard-PayPal-Checkout.4

Wem es passt: Kleine Unternehmen, die bereits PayPal nutzen und BNPL ohne Integrationsaufwand anbieten wollen.

2. Stripe – Beste Wahl für E-Commerce und Entwickler

Stripe aktiviert über eine einzige Integration vier BNPL-Anbieter: Affirm (US/CA, 50 $ bis 30.000 $), Afterpay (AU/CA/NZ/UK/US), Klarna (45 Märkte, 150 Mio. Kunden) und Zip (AU/US).3 Es ist keine zusätzliche Onboarding-Prozedur nötig – wer bereits Stripe nutzt, kann BNPL mit wenigen Klicks aktivieren.

Unternehmen auf Stripe verzeichneten bis zu 14 % mehr Umsatz bei BNPL-fähigen Sessions.3 Der Händler erhält die volle Zahlung vorab abzüglich Gebühren; Stripe übernimmt Underwriting, Raten und Inkasso.3

Wem es passt: E-Commerce-Händler und entwicklerorientierte Unternehmen mit internationaler Reichweite, die mehrere BNPL-Optionen parallel anbieten wollen.

3. Shopify POS – Ideal für Shopify-Händler

Shop Pay Installments, powered by Affirm, ist direkt in Shopify integriert. Händler berichten von bis zu 50 % höherem AOV und bis zu 28 % weniger abgebrochenen Warenkörben.2 Über 200 Mio. Nutzer nutzen weltweit Shop Pay.2

Die Integration erfolgt über Shopify Payments – keine Drittanbieter-Transaktionsgebühren, nahtlose Verwaltung im Shopify Admin. Für Händler mit physischen Standorten bietet Shopify POS die gleiche BNPL-Funktionalität im Geschäft.

Wem es passt: Shopify-Händler, die BNPL nativ in ihrem bestehenden Stack nutzen wollen – online und im Laden.

4. Square for Restaurants – Stark für Omnichannel

Square hat Afterpay vorintegriert in sein POS-System und den E-Commerce-Stack. Pay-in-4 richtet sich an jüngere Kunden; im Geschäft funktioniert Afterpay über die Afterpay Card oder Apple Pay.1

Für Händler, die bereits im Square-Ökosystem sind – besonders im Restaurant- und Einzelhandel – ist dies der einfachste Weg, BNPL Omnichannel anzubieten. Afterpay verzeichnet 24 Mio. Kunden und 348.000 Marken.2

Wem es passt: Omnichannel-Händler im Square-Ökosystem, die BNPL online und im Geschäft anbieten wollen.

5. Shopify Payments – Alternative für reine Online-Händler

Shopify Payments bietet die gleiche Shop Pay Installments-Funktionalität wie Shopify POS, richtet sich aber an reine Online-Händler ohne POS-Bedarf. Die native Integration bedeutet keine Drittanbieter-Transaktionsgebühren und volle Kontrolle über das BNPL-Angebot im Shopify Admin.2

Wem es passt: Shopify-Händler, die ausschließlich online verkaufen und BNPL ohne zusätzliche Plugins nutzen wollen.

Gebühren und Auszahlung im Vergleich

Die Gebühren variieren je nach BNPL-Anbieter: Klarna liegt bei etwa 5,99 % + 0,30 $, Affirm bei etwa 5,99 %, Afterpay bei 4–6 % + 0,30 $ und Zip bei 2–4 % + 0,15–0,30 $.1

Fazit

Die Wahl der richtigen BNPL-Plattform hängt vor allem von der bestehenden Infrastruktur ab. Wer PayPal nutzt, aktiviert Pay Later mit einem Klick. Wer auf Stripe setzt, bekommt vier BNPL-Anbieter über eine Integration. Shopify-Händler greifen zu Shop Pay Installments, und Square-Kunden nutzen Afterpay im POS. Die Dinge, die sich wirklich lohnen sind diejenigen, die ohne Reibung in den bestehenden Workflow passen.

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